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企业融资方式有哪些

2021-09-08 20:24:53 行业资讯 admin 0°c
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保险是怎么融资的

首先,作为四大金融行业(银行、保险、证券、投资)之一,保险公司的资金来源主要来自客户保费。既然保费收入和银行业的居民储蓄有很多相同的流动属性,可以说保险正常应该是处于投资的位置,而不是融资的位置!(比如国内目前在建的京沪高铁,部分资金来自保险公司。

其次,作为商业公司,肯定会需要融资(满足企业短期、中期、长期的资金需求)。目前,由于中国保险业与国有银行业相比仍处于弱势地位,日常通过银行借款是其融资的重要渠道。而且,随着平安、中国人寿等保险公司的上市,股票市场成为保险公司未来进行长期融资的重要渠道。

最后,谈到对社会的好处,很难简单地说是好是坏。保险公司大规模融资的目的也是为了投资(目前保险公司混业经营的趋势非常明显,需要大量资金来并购银行、证券、投资等行业的公司),因此有可能从投资中获得更好的回报,可以让保险客户同时享受保险、储蓄、投资、理财的一站式服务。然而,优点和缺点总是相互的。目前我国对保险公司投资的法律监管还不是很成熟,但保险公司亏损,由此带来的后果是极其巨大的。我们必须知道,保险公司的钱是救命钱,比居民的积蓄更重要!目前国内大部分保险公司都不具备控制等值资金的能力,所以我对保险行业市场大规模融资的前景不是很看好!

保险融资是指保险公司为增加其剩余资本的价值和分散风险而向外融资的活动。

保险融资分为金融融资和风险融资两部分。金融融资是狭义上的保险融资,即保险人将其剩余资金通过一定渠道投入到具有预期收益和增值的资本融资活动中。

这种融资活动可以增强保险管理能力,扩大承保偿付能力,提高保险公司的市场竞争力。

根据其融资方式,金融融资可分为直接融资和间接融资。

前者是保险人直接向金融市场渗透,后者是资金存入金融机构并代其投资。

风险融资是保险人通过风险分散实现融资、协调资金与风险关系的活动,主要是指保险人之间的相互再保险,旨在维持稳定经营,而非以经济利益为目的。

[1]保险融资的四要素[2]保险是一种风险融资方式。保险作为风险融资方式成立的前提是签订保险合同,保险合同是保险人与投保人签订的风险管理协议。

一般来说,保险融资主要包括以下四个要素:1。合同协议。

保险合同是保险关系当事人之间具有法律约束力的协议。

根据协议,如果被保险人支付一定的保险费,就可以转移风险,获得赔偿损失的经济担保。保险公司收取保险费时,必须按照合同规定履行保险义务。承诺承担由此造成的经济负担损失,并为风险事故损失提供赔偿资金。

2.缴纳保险费(或承诺缴纳保险费)。

保险合同签订后,被保险人有按照合同约定支付保险费的义务,被保险人向保险人支付的保险费是被保险人购买保险所支付的价款。

3.支付保险赔偿金的条件。

本合同项下支付保险赔偿金的条件是保险公司履行对保险标的保险责任的基础。

据报道

根据合同约定,保险人应当对合同约定的风险事故及其造成的财产损失承担赔偿责任;或者被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时,应当承担给付保险金的责任。

4.保险公司拥有的补偿损失的资源。

从被保险人的角度来看,合同约定的风险事故发生后,被保险人可以从保险人处获得相应的经济补偿。

被保险人获得必要的经济补偿,弥补损失造成的经济负担的过程,也是风险管理单位保险融资的过程。

但从保险人的角度来看,保险人赔偿损失的资金主要来源于保险费,保险人是否具有偿付能力取决于其收取的保费总额能否补偿保险人承担的全部赔偿责任。

保险融资原则[2]在选择保险融资的过程中,被保险人通过选择购买保单将损失风险转移给保险人,保险人承担损失的经济损失。

被保险人转移风险是有成本的。企业在决定是否购买保险时,需要考虑以下因素:1。企业承担风险的能力。

企业承担风险的能力是企业选择保险公司转移风险的重要条件。

确定企业承担风险的能力,就要确定企业自身风险的最大成本。

如果企业自担风险的管理成本过高,可以选择保险公司转移风险。

如果企业自担风险的管理成本相对较低,可以选择风险自留的管理模式。

2.保险产品费用和附加费用。

保险产品的价格及其附加成本是企业在转移风险时需要考虑的重要因素。如果保险产品价格过高,企业评价保险融资不经济,就不会选择保险融资的方式。如果保险费率过高,企业会采用其他风险管理方法代替保险转移风险。

如果保险费率过低,企业会用保险融资替代其他风险管理方式,增加保险公司的经营风险。

确定保险产品的合适费率和附加费率,不仅关系到企业的风险融资模式,也关系到保险公司的稳定和可持续发展。

3.风险转移的限制和法律约束。

保险合同当事人一方不能履行义务时,另一方可以向国家规定的合同管理机关申请调解或者仲裁,也可以直接向人民法院提起诉讼。

只有保险合同合法,才能受到法律的保护。

企业的风险转移受到国家相关法律政策的限制,企业不可能将风险转移给保险公司进行国家法律法规不允许的生产经营活动。

4.企业的风险控制程度。

企业的风险控制程度不仅是决定是否转移风险的依据,也是保险公司决定是否承保企业风险的依据。

在实施《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的过程中,很多城市都发展了“银行保险”的模式来支持小微企业的发展,其中最具代表性的就是贷款保证保险。

据信用保证保险部负责人康先生介绍,“贷款保证保险的费率一般在2%左右。如果银行利率按照基准利率上浮10%,也就是7.2%左右,借款人的总融资成本通常在10%以下,明显低于市场上的其他融资方式。

因此,通过购买贷款来保证保险融资仍然是一种低成本的方式。

第一,小微企业缺乏抵押物。一方面,他们需要短期无担保贷款;另一方面,他们担心客户无法偿还贷款。小微企业融资难问题不再是新话题,银行“太穷爱富”的批评也从未间断。

如今,小微企业贷款保证保险的出现和推广似乎

同时,提供有效的抵押物或担保也是银行认可的,但通过这些方式,购买保证保险在信用和成本上对小微企业是有利的。

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